Adakah anda telah mengambil insurans nyawa dari bank anda? Dengan 62% isi rumah memiliki satu, pelaburan kewangan ini menjadi kegemaran orang Perancis menurut INSEE. Kelebihannya sering tidak dikenali dan bukan jurubank anda yang akan mendedahkannya kepada anda. Untuk mengekalkan kelebihan cukai, kata nasihat: jangan hentikannya!
Insurans hayat adalah pelaburan kewangan yang paling menarik dari sudut cukai. Pada akhir 8 tahun penahanan, kelebihan cukai adalah maksimum. Untuk menjimatkan cukai anda, lebih baik tidak menutup kontrak anda apabila anda mengeluarkan wang darinya.
Terima kasih kepada Keutamaan Cukai, Cukai Saya Berkurang
Setiap jumlah wang yang disimpan sepanjang tempoh kontrak adalah Tarikh kuat kuasa bahawa dari langganan. Ini dipanggil jangkaan fiskal.
Setelah insurans hayat berumur 8 tahun, semua wang yang dibayar, apabila ditarik, akan mendapat faedah dari cukai maksimum 0 hingga 7.5% bergantung pada tahap keuntungan modal (tidak mengira sumbangan keselamatan sosial).
Sekiranya beberapa tahun kemudian kita menerima jumlah wang kami mahu ke tempat (bonus, harta pusaka ...) sementara menunggu untuk menggunakannya (untuk membeli rumah misalnya), semuanya dengan mahu menjadikannya berkembang, kami akan menyesal kerana telah menutup rancangannya! Memang, membuka kontrak baru bermula dari awal.
Oleh itu, sekiranya berlaku penarikan, lebih baik meninggalkan minimum yang diperlukan oleh syarikat insurans anda, untuk memastikan kontrak anda tetap terbuka dan dapat memperoleh manfaat daripada cukai yang baik pada masa akan datang. Sekiranya anda menarik diri melebihi yang minimum, insurans hayat anda akan ditamatkan dan anda akan kehilangan faedah cukai yang anda perolehi!
Anda fikir anda adalah penerima insurans nyawa, temui tip kami untuk mendapatkan kembali wang kerana pemindahan tidak dilakukan secara automatik
Cukai Berganda Insurans Hayat
Walaupun percukaian insurans hayat menarik, ia adalah kompleks. Sesungguhnya, pendapatan insurans hayat dikenakan cukai dua kali ganda.
1- Sumbangan keselamatan sosial
Sumbangan keselamatan sosial (CSG-CRDS ...) berjumlah 15.5% daripada pendapatan. Mereka ditahan pada sumbernya setiap tahun untuk apa yang disebut "dana euro" atau "dana terjamin", dan semasa pengeluaran untuk media tersenarai, UCITS.
Jumlah mereka tidak berbeza-beza mengikut jumlah penahanan selama bertahun-tahun, jadi kami akan meninggalkan mereka untuk masa ini.
Sebaliknya, keuntungan modal, sekiranya penarikan sebahagian atau sepenuhnya, dikenakan cukai yang kadarnya menurun dan menjadi optimum setelah 8 tahun.
2- Cukai Keuntungan Modal, Degresif dan Optimum dari umur 8 tahun
Sekiranya penarikan insurans hayatnya, kita dikenakan cukai atas keuntungan atau keuntungan modal. Kadar cukai ini menurun selama bertahun-tahun. Anda boleh membayar cukai ini dengan 2 cara yang berbeza, bergantung pada keadaan cukai anda:
- penyatuan semula keuntungan modal menjadi pendapatan ketika mengisytiharkan cukai pendapatan, di mana mereka akan dikenakan skala cukai pendapatan.
- cukai pegangan, juga dikenal sebagai pemotongan, diambil secara langsung pada masa pengeluaran (juga disebut penebusan).
Kadarnya berbeza seperti berikut selama bertahun-tahun:
35% 15% dari 0 hingga 7.5% *-------|--------------------------------|--------------------------------|---------------------|-------------->
Tahun 1 tahun ke 4 Tahun ke-8 Tahun ke-X
* cukai adalah 0% hingga € 4,600 dalam keuntungan modal Untuk seorang, sehingga € 9,200 dalam keuntungan modal Untuk pasangan sudah berkahwin. Di luar itu, kadar cukai adalah 7.5 %.
Secara konkrit, jika saya menggunakan insurans hayat saya selepas 8 tahun, yang percukaian akan jadi semenarik mungkin. Dan, ini tidak boleh diabaikan, tidak kira tarikh saya membayar wang kontrak saya (tahun ke-X pada rajah), saya tetap mengutamakan cukai.
Percukaian kemungkinan akan berubah dengan undang-undang
Pencukaian insurans nyawa dapat dikaji setiap tahun sebagai bagian dari undi undang-undang kewangan oleh Parlimen, data ini dapat berubah.
Laporan parlimen Berger Lefebvre baru saja dikeluarkan mengenai hal ini, sementara itu tidak direncanakan untuk menyentuh peraturan jangkaan fiskal, tetapi direncanakan untuk meningkatkan jangka masa pegangan minimum 8 tahun dan untuk mengusulkan jenis kontrak baru.
Sekiranya ini berlaku, bank dan syarikat insurans akan mengambil kesempatan untuk mendorong pelanggan menutup rancangan lama, oleh itu minat untuk mengetahui tip ini!
Penjimatan Dicapai
Prestasi kontrak dan cukai pembelian balik adalah data yang berbeza dari satu kontrak ke kontrak yang lain, mengira mereka memerlukan pengetahuan yang tepat yang tidak saya miliki.
Secara kasar, dengan keuntungan modal sebanyak € 1,000:
- cukai 7.5% = 75 € (yang ditambah caruman keselamatan sosial sebanyak 15.5%)
- cukai 35% = 350 € (yang ditambah caruman keselamatan sosial sebanyak 15.5%).
Penjimatan yang dicapai akan menjadi € 275, atau bahkan € 350 jika anda berada di bawah ambang.
Dan anda, adakah anda mempunyai insurans nyawa? Adakah jurubank anda sudah menjelaskan kepada anda kelebihan tidak menutup insurans hayat anda? Bersaksi dalam komen.
Angka-angka yang diambil dari kajian INSEE dapat ditemui di sini.
Adakah anda suka muslihat ini? Kongsi dengan rakan anda di Facebook.
Juga untuk mengetahui:
3 Petua Membayar Lebih Rendah untuk Insurans Anda.
Bayaran Lebih Rendah untuk Insurans Anda dengan menyertai Kumpulan adalah mungkin!
